Comment proposer le paiement en plusieurs fois à vos clients ?

Le paiement en plusieurs fois est une option d'achat prisée par les clients, que ce soit dans les points de vente ou sur les sites e-commerce. Ce moyen de paiement permet de fractionner un achat et de le payer en plusieurs mensualités.

En plus de répondre aux demandes des consommateurs, le paiement en plusieurs fois est un levier de croissance pour les entreprises. Il augmente le taux de conversion et donc le chiffre d'affaires. Comment le proposer en ligne et en boutique ? Sous quelles conditions ? Nous vous expliquons tout en détail dans cet article.

Qu'est-ce que le paiement en plusieurs fois ?

Le paiement en plusieurs fois est une facilité de paiement proposée aux clients lors d'un achat en ligne ou en boutique. Au lieu de payer comptant, ils disposent de plusieurs mois pour régler leur achat.

Le nombre de mensualités varie selon les modalités proposées :

• En 2, 3 ou 4 fois pour le paiement fractionné. C'est un moyen de paiement très simple qui ne nécessite qu'une carte bancaire. La demande est acceptée très rapidement, sans bloquer le client dans son parcours d'achat ;

• En 10, 12 ou 24 fois pour le paiement échelonné. Au-dessus de 4 mensualités, la loi considère ce paiement comme un crédit à la consommation. Ainsi, le client signe un contrat qui comprend un échéancier, un taux annuel effectif global (TAEG) et des documents légaux.

Le paiement en plusieurs fois est proposé avec ou sans frais. Le marchand peut prendre tous les frais à sa charge, ou bien en partager une partie avec ses clients.

Pour proposer des facilités de paiement, vous devez passer par une solution de paiement en plusieurs fois comme Alma. En effet, gérer les paiements et le recouvrement génère du risque pour les marchands. Dans notre cas, nous vous versons 100% des bénéfices générés pour chaque achat. Vous n'avez aucun risque d'impayé, ni de recouvrement à gérer.

Comment proposer le paiement en plusieurs fois en ligne ?

Pour accepter le paiement en plusieurs fois sur votre site e-commerce, vous devez intégrer une solution BNPL (Buy Now Pay Later, ou Acheter maintenant Payez plus tard). Nous vous expliquons tout ce qu'il faut savoir sur son installation en ligne.

L'intégration via les CMS et PSP

Pour faciliter l'intégration de la solution en ligne, votre prestataire doit fournir des plug-ins et des connexions sur :

• Les systèmes de gestion de contenu (CMS) : c'est votre outil de gestion de site e-commerce. Avec un tel plug-in, le paiement en plusieurs fois s'installe en moins d'1 heure et sans interruption d'activité. C'est facile, c'est rapide, et ca ne demande pas de compétences en développement ;

• Les prestataires de service de paiement (PSP) : c'est votre outil de gestion des paiements en ligne. C'est lui qui gère l'option de paiement en plusieurs fois via son module dans la page de checkout. Comme pour l'intégration via CMS, l’installation se fait sans difficulté ;

C'est l'intégration privilégiée pour les petites et moyennes entreprises. Chez Alma, nous proposons des plug-ins sur les principaux CMS du marché : Shopify, Prestashop, WooCommerce, Magento, etc. De même pour les PSP : Stripe, Adyen, Checkout.com, HiPay, etc.

L'intégration custom via API

Pour les grandes entreprises qui disposent d'un site e-commerce complexe et développé "from scratch", vous devez choisir une solution qui dispose d'une API.

L'interface de programmation et la documentation associée vous permettront de créer vous-même la connexion entre votre site Internet et le service de paiement en plusieurs fois. Cependant, des ressources techniques et humaines seront à prévoir de votre côté pour opérer le développement informatique.

Le paiement au check-out

L'objectif de l'intégration en ligne et de proposer le paiement en plusieurs fois au niveau de la page de checkout. C'est ici que vos clients valident leur commande et quittent le parcours d'achat avec succès.

Avec Alma, vos clients paient en plusieurs fois via une page embarquée. Ils ne quittent pas votre site, c'est sans friction et cela favorise l'expérience utilisateur. 

Le client rentre ensuite ses informations personnelles et sa carte bancaire. La demande de paiement est acceptée en quelques secondes, sans faire attendre le consommateur. La commande est validée et le client est satisfait.

Comment proposer le paiement en plusieurs fois en magasin ?

Le lien de paiement

La première manière de proposer le paiement en plusieurs fois en magasin est de passer par un lien de paiement. Vous pouvez l'envoyer à vos clients par SMS ou ils peuvent scanner un QR Code pour y accéder. Le lien est aussi disponible via votre interface de caisse, si vous disposez par exemple d'une tablette orientée vers la clientèle.

Votre client accède à une page sur laquelle il renseigne ses informations personnelles et sa carte bancaire. Une fois la transaction effectuée, votre logiciel de caisse est mis à jour et le paiement est validé. Le client repart avec ses achats et il sera prélevé tous les mois.

L'avantage de cette solution est qu'aucune intervention technique n'est nécessaire. Elle convient à tous les commerçants, peu importent les technologies employées en magasin physique.

Le paiement intégré sur TPE

La deuxième façon de proposer le paiement en plusieurs fois en magasin est d'intégrer la solution sur vos terminaux de paiements (TPE). Tous les prestataires ne fournissent pas ce service, mais c'est le cas d'Alma via des partenariats avec Adyen, Pax, Ingenico et Nepting.

En caisse, votre client choisit de payer en plusieurs fois. Le vendeur interagit avec un logiciel de caisse qui communique avec le TPE pour accepter le paiement. Le client rentre sa carte bancaire dans l'équipement et tape son code secret. En quelques secondes, le paiement fractionné est validé et le client repart avec ses achats. Il reçoit par e-mail un récapitulatif de la démarche.

Bien que l'intégration sur TPE demande une intervention technique, c'est un avantage concurrentiel pour améliorer l'expérience utilisateur. Votre client n'a pas à payer via son smartphone, ce qui simplifie l'acte d'achat.

Pourquoi proposer l'achat en plusieurs fois ?

En 2023 selon la Fédération du e-commerce et de la vente à distance (FEVAD), 42% des français ont eu recours au paiement fractionné. Proposer le paiement en plusieurs fois permet de répondre aux demandes des consommateurs. Cependant, les commerçants qui installent une telle solution constatent aussi un retour sur investissement positif. Nous vous expliquons en détail les avantages.

Améliorer votre chiffre d'affaire

Le règlement en plusieurs fois accélère la croissance de votre entreprise. La solution vous permet de générer un meilleur volume de vente et un meilleur chiffre d'affaires via :

• L'augmentation du panier moyen : en moyenne +50% sur les paniers des utilisateurs du BNPL. Le paiement fractionné permet de mieux gérer les dépenses de vos clients, ce qui réduit les freins liés à l'achat de produits plus chers ou de commande en volume ;

• L'augmentation des conversions : en moyenne +15% de conversions grâce à la mise en place du paiement sur plusieurs échéances. Mettre en valeur ce service au sein du parcours d'achat facilite la conversion et réduit les abandons de paniers.

Les chiffres présentés sont ceux que nous constatons chez les 16 000 marchands qui utilisent Alma comme solution de paiement en plusieurs fois.

Améliorer l'engagement de vos clients

En plus de l'amélioration directe du chiffre d'affaires, le paiement en plusieurs fois fidélise la clientèle. Selon une étude OpinionWay de 2021, 76% des sondés déclarent être prêts à changer d'enseigne pour bénéficier du paiement fractionné !

Cette option de paiement vous permet de vous démarquez de la concurrence, de retenir votre base de client, mais aussi d'attirer la clientèle de vos concurrents à qui le service manque. Nous observons ainsi un meilleur taux de réachat chez les clients utilisateurs des services BNPL.

Sans risque pour les marchands

Choisir une solution de paiement en plusieurs fois comme Alma ne présente aucun risque pour les commerçants. C'est le prestataire qui vérifie la solvabilité des consommateurs et qui s'occupe des recouvrements. Nous vous versons 100% des bénéfices générés et c'est sans risque d'impayés.

De plus, Alma est sans frais d'installation, ni abonnement mensuel. Vous payez des frais uniquement sur les achats qui transitent via notre solution et vous n'avez aucune avance de trésorerie à faire. Avec l'augmentation du volume de ventes, vous ne pouvez être que gagnant !

Avec quelle carte bancaire payer en plusieurs fois ?

Pour effectuer un achat en plusieurs fois, vos clients paient simplement par carte bancaire. L'acceptation des moyens de paiement dépend ensuite de la solution choisie. De manière générale, vous devez accepter un maximum de carte pour éviter de perdre des clients potentiels : 

• Sur tous les réseaux de cartes : Carte Bleue (CB), Visa, Mastercard et American Express ;

• Les types de cartes : carte de crédit, carte de débit, carte classique, carte haut-de-gamme, carte prestige, etc.

Chez Alma, nous acceptons tous ces modes de paiement pour vous garantir moins de paniers abandonnés.

Les seules cartes qui ne sont pas acceptées sont les cartes virtuelles (à utilisation unique), les cartes prépayées et les cartes à autorisation systématique.

Par nature, ces dernières ne permettent pas de payer en plusieurs fois puisque la banque peut refuser le paiement.

Source :

• Chiffres clés du e-commerce en 2023 par le FEVAD